В этой статье вы найдете лаконичную, но исчерпывающую информацию об использовании российских карт UnionPay за границей на примере Таиланда и Малайзии.
Карту какого банка лучше оформить и в какой валюте?
Если коротко — карту Газпромбанк Union Pay в юанях.
Далее расчеты, которые могут помочь в принятии решения.
Потери при использовании карты UnionPay за границей для гражданина России складываются из:
- Конвертации рублевых сбережений в юани
- Конвертации юаней в валюту конечной страны (тайские баты, малазийские ринггиты,…)
- Дополнительных комиссий от банка
На 22 февраля 2023 года ситуация с этими потерями следующая.
Газпромбанк UnionPay в юанях:
- Покупка юаней на бирже с комиссиями на вывод средств в Газпромбанк Инвестиции или Брокер: — до 0,2%
- Конверсия юаней в местную валюту — смотреть курс здесь. Обычно около 0,6%
- При снятии наличных: 1,5% или минимум 200 рублей + 1% за конверсию — 2,5%
Итого: при безналичной оплате — 0,8%, при снятии наличных — от 3,4% (+ комиссия банкомата, в Таиланде 220 бат за каждое снятие, в Малайзии — нет).
Газпромбанк UnionPay в рублях:
- Конверсия рублей в юани по карточным операциям — смотреть здесь: в феврале 2023 — 3,9-4,0% (в декабре 2022 года было 2,3-2,5%, имеет тенденцию к увеличению)
- Конверсия юаней в местную валюту — смотреть курс здесь. Обычно около 0,6%
- При снятии наличных: 1% за конверсию. При снятии более 100 000 рублей в месяц или более 3 раз в месяц — плюс 1,5%
Итого: при безналичной оплате — 4,5%, при снятии наличных — от 5,5% (+ комиссия банкомата, в Таиланде 220 бат за каждое снятие, в Малайзии — нет).
Россельхозбанк UnionPay в рублях:
- Конверсия рублей в юани по карточным операциям — смотреть здесь: в феврале 2023 — около 6 % (!!)
- Конверсия юаней в местную валюту — смотреть курс здесь. Обычно около 0,6%
- При снятии наличных: 1% за конверсию.
Итого: при безналичной оплате — 6,7%, при снятии наличных — от 7,7% (+ комиссия банкомата, в Таиланде 220 бат за каждое снятие, в Малайзии — нет).
Русский Стандарт UnionPay в рублях:
- Конверсия рублей в юани по карточным операциям — смотреть здесь: в феврале 2023 — около 5,5 % (!!)
- Конверсия юаней в местную валюту — смотреть курс здесь. Обычно около 0,6%
- При снятии наличных: 2% за снятие.
Итого: при безналичной оплате — 6,2%, при снятии наличных — от 8,2% (+ комиссия банкомата, в Таиланде 220 бат за каждое снятие, в Малайзии — нет).
Солидарность UnionPay в рублях:
- Конверсия рублей в евро по карточным операциям — смотреть здесь: в феврале 2023 — около 3,1 %
- Конверсия евро в местную валюту — смотреть курс здесь. Обычно около 0,6%. Плюс 1% за конверсию.
- При снятии наличных: 1,7% за снятие.
Итого: при безналичной оплате — 4,8%, при снятии наличных — от 6,5% (+ комиссия банкомата, в Таиланде 220 бат за каждое снятие, в Малайзии — нет).
Внимание! Газпромбанк не платит кэшбэк за операции за границей. Русский стандарт тоже. Россельхозбанк платит, но его размер — 1 — 1,5%.
Для сравнения карт Union Pay других банков, обратите внимание на курс обмена рублей в валюту юани или доллары (в некоторых банках, например, МТС, промежуточной валютой является доллар) при операциях по картам. К сожалению, он может оказаться еще хуже, чем у упомянутых выше банков.
Так же можно учесть стоимость выпуска и годового обслуживания карты, этот параметр у банков часто меняется. При активном использовании карты в течении длительного времени разница в стоимости выпуска становится почти не важна.
Итоговая таблица на конец февраля 2023:
| Банк/карта | Потери при оплате покупок | Потери при снятии наличных |
| Газпромбанк в юанях | от 0,8% | от 3,4% |
| Газпромбанк в рублях | от 4,5% | от 5,5% |
| Солидарность в рублях | от 4,8% | от 6,5% |
| Россельхозбанк в рублях | от 6,7% | от 7,7% |
| Русский Стандарт в рублях | от 6,2% | от 8,2% |
Особенности обработки операций банками по картам UnionPay за границей
Вы оплатили покупки сначала картой Газпромбанка, потом — Россельхозбанка. Сравнили, на сколько уменьшился баланс обеих карт. Вопреки утверждению из предыдущего раздела, курс обмена карты Россельхозбанка оказался лучше! Как такое может быть?
В реальности обработка операций происходит не раньше следующего рабочего дня. Только заказав выписку со счета через день вы сможете точно узнать, по какому курсу произошла конверсия денежных средств и на сколько в реальности уменьшился баланс вашего счета.
Газпромбанк изначально снимает со счета с запасом, а после обработки операции возвращает излишек. Россельхозбанк наоборот — сначала снимает меньше, а после обработки операции — добирает недоснятое. Поэтому изначально создается иллюзия, что карта Россельхозбанка выгоднее, но все как раз наоборот!
UnionPay в Таиланде
В Таиланде карты Union Pay российских банков работают хорошо и позволяют оплачивать покупки в 90-95% торговых точек.
При снятии наличных дополнительная комиссия — 220 бат за одно снятие. Лучше всего снимать в банкоматах Siam — там лимит 30 000 бат за одно снятие, в Bangkok Bank — 25 000 бат.
UnionPay в Малайзии
В Малайзии карты Union Pay российских банков работают хуже, чем в Таиланде. Примерно в одной трети торговых точек в столице — Куала-Лумпур — карта Union Pay не сработала. Оcобенно это касается крупных торговых центров и точек по типу Dior.
Снимать наличные лучше в банкоматах Maybank. Плюс в том, что нет дополнительной комиссии за снятие, как в Таиланде, поэтому можно снимать и небольшие суммы. При снятии наличных нужно выбирать в банкомате опции «Without conversion» — без конвертации.
UnionPay при онлайн оплате
Российские Union Pay не работают для оплаты в большинстве интернет-магазинов. Но все-таки где-то работают. Например, ими можно пополнить счет мобильного оператора AIS в Таиланде. А так же оплатить авиабилеты и отели на сайте авиакомпании AirAsia.
Чтобы карта Union Pay от Газпромбанка работала для онлайн оплаты, в настройках карты уберите ограничение в пунтке «Операции в Интернете -> Запретить оплату без подтверждения…» — да, да, галочку здесь нужно убрать, чтобы работало.
Также в разделе «Операции за границей» включите все страны.
Выводы
Карты UnionPay российских банков в целом хорошо работают в Таиланде и Малайзии. Но курсы конверсии с каждым месяцем ухудшаются. Иногда может оказаться выгоднее купить в России наличные доллары/евро (где это возможно) и обменять их за границей на местную валюту.
На февраль/март 2023 года самым выгодным вариантом карт UnionPay является юаневая карта в Газпромбанке. Из рублевых — так же Газпромбанк. Но все может меняться, поэтому внимательно читайте тарифы банков и, что немаловажно, курс обмена валют банка по карточным операциям.